在中國(guó),傳統(tǒng)使然,買房子是每一個(gè)家庭的大事,也是必然之事。
但是,對(duì)于大多數(shù)普通購(gòu)房者而言,“全款”買房,那是不可能的!多少人掏空了六個(gè)錢包都不一定能攢夠首付的錢,就更不要說全款了。所以,“貸款買房”這是必經(jīng)之路。那么問題就來了,貸款買房到底怎么選擇貸款年限呢?是越長(zhǎng)越好,還是越短越好?
特別是在房貸利率新政落地后(10月8日即將實(shí)行的房貸利率參考LPR),貸款買房是選“20年”還是“30年”更劃算?
首先,還是要舉個(gè)例子,這樣更直觀:
買一套房子,需要貸款100萬,我們就按等額本息的方式還款,商業(yè)貸款利率就按多地城市的利率5.88%和公積金貸款利率3.25%來計(jì)算。
總還款金額170.29萬元,其中利息是70.29萬元;月供7095.25元
總還款金額213.07萬元,其中利息是113.07萬元;月供5918.57元
總還款金額136.13萬元,其中利息是36.13萬元;月供5671.96元
總還款金額156.67萬元,其中利息是56.67萬元;月供4352.06元
相信大家都能看懂上面的四組數(shù)據(jù),接下來我們就一起來分析一下
單純的從公積金貸款來看,貸款100萬,貸30年的利息相比于20年多出了有20萬,但是月供方面是每個(gè)月能少還1300元。所以,基于公積金貸款的低利息,第一是不建議提前還款,第二就是貸款越久越好。特別是一些月收入相對(duì)較低的人群,這樣還貸壓力相對(duì)也能少很多。
當(dāng)然,如果以家庭為單位,收入非??捎^,對(duì)于支撐當(dāng)前的月供毫無壓力,那選擇貸款20年也沒有問題的。并且,后續(xù)資金充裕了,還能考慮提前還款的。
如果條件允許,公積金貸款額度也夠,那肯定優(yōu)先公積金貸款。就公積金貸款的利率,那是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于房貸利率的,劃算!
2、生活壓力偏大,貸款30年
對(duì)于一些工作年限較短,暫時(shí)月收入還不太高,生活壓力相對(duì)較大的人群。要買房的話,考慮到生活質(zhì)量不受太大的影響,還是選擇貸款30年吧。雖然,看起來利息會(huì)高很多,但是你每個(gè)月月供卻低很多。假如那天資金允許了,你還可以提前還款。
3、月收入不錯(cuò),貸款20年
這個(gè)也不是說土豪隨意,有一部分人家庭收入其實(shí)還可以,完全可以承受高一點(diǎn)的月供。那么就可以考慮貸款20年,甚至更短的年限,這樣支付的利息就會(huì)少一部分。